Θα μου αυξηθεί η δόση του στεγαστικού αν ακυρώσω την ασφάλιση κατοικίας;

Εξαρτάται. Ναι, η δόση ή το επιτόκιο του στεγαστικού μπορεί να αυξηθεί αν το δάνειό σου έχει έκπτωση ή προνομιακό επιτόκιο συνδεδεμένο με την ασφάλιση κατοικίας, γιατί με την ακύρωσή της χάνεις αυτό το συμφωνημένο όφελος. Η τράπεζα, όμως, δεν μπορεί να αλλάξει το στεγαστικό όπως θέλει έξω από όσα έχουν ήδη υπογραφεί. Αν σκέφτεσαι να αλλάξεις συμβόλαιο πριν ακυρώσεις το τωρινό, μπορείς να συγκρίνεις επιλογές ασφάλισης κατοικίας.

Θα μου αυξηθεί η μηνιαία δόση αν ακυρώσω την ασφάλιση κατοικίας;

Ναι, μπορεί να αυξηθεί αν στο στεγαστικό σου είχες συμφωνήσει έκπτωση επιτοκίου ή προνομιακή τιμολόγηση επειδή διατηρούσες την ασφάλιση κατοικίας μέσω της τράπεζας ή στο πλαίσιο συνδυασμένου πακέτου προϊόντων. Σε αυτή την περίπτωση, αν την ακυρώσεις, παύεις να πληροίς έναν από τους όρους της σύμβασης και το δάνειο μπορεί να επιστρέψει στο επιτόκιο χωρίς έκπτωση.

Αν, αντίθετα, η ασφάλιση δεν επηρέαζε καθόλου το επιτόκιο, τότε η ακύρωσή της δεν θα πρέπει από μόνη της να αυξήσει τη δόση για αυτόν τον λόγο. Το κρίσιμο σημείο είναι να ελέγξεις τους όρους του στεγαστικού σου και να δεις αν η ασφάλιση εμφανίζεται ως προϋπόθεση για χαμηλότερο επιτόκιο ή για άλλη οικονομική διευκόλυνση.

Μπορεί η τράπεζα να μου αυξήσει το στεγαστικό αν ακυρώσω την ασφάλιση;

Η τράπεζα μπορεί να σου εφαρμόσει το επιτόκιο χωρίς έκπτωση μόνο αν αυτό είχε συμφωνηθεί από την αρχή. Δεν μπορεί να επιβάλει μια καινούργια αύξηση που δεν προβλέπεται στη σύμβαση, ούτε να αλλάξει μονομερώς άλλους βασικούς όρους του στεγαστικού.

Γι’ αυτό είναι σημαντικό να ξεχωρίζεις αυτές τις περιπτώσεις:

Η διαφορά, λοιπόν, δεν βρίσκεται στην ακύρωση της ασφάλισης από μόνη της, αλλά στο αν απολάμβανες μειωμένο επιτόκιο επειδή τη διατηρούσες ενεργή.

Μπορώ να αφαιρέσω την ασφάλιση κατοικίας αν έχω στεγαστικό δάνειο;

Ναι, μπορείς να αλλάξεις ασφάλιση, αλλά δεν είναι σωστό να αφήσεις το υποθηκευμένο ακίνητο χωρίς την ελάχιστη κάλυψη που απαιτείται από τη σύμβαση του δανείου. Όταν υπάρχει στεγαστικό, η κατοικία λειτουργεί ως εγγύηση του δανείου, άρα συνήθως πρέπει να διατηρείται τουλάχιστον η βασική κάλυψη που προστατεύει το ακίνητο.

Αυτό σημαίνει ότι μπορείς να:

• Ακυρώσεις την ασφάλιση που έχεις μέσω της τράπεζας.
• Συνάψεις νέο συμβόλαιο με άλλη ασφαλιστική εταιρεία.
• Διατηρήσεις ισοδύναμη ή επαρκή κάλυψη σύμφωνα με τους όρους του δανείου.

Αυτό που δεν πρέπει να κάνεις είναι να ακυρώσεις το υπάρχον συμβόλαιο χωρίς να έχει ενεργοποιηθεί ήδη το νέο, αν το στεγαστικό απαιτεί ελάχιστη ασφαλιστική κάλυψη για το ακίνητο.

Ποια κάλυψη παραμένει υποχρεωτική αν αφαιρέσω την ασφάλιση της τράπεζας;

Ακόμη κι αν αλλάξεις ή ακυρώσεις την ασφάλιση της τράπεζας, πρέπει να παραμένει ενεργή τουλάχιστον η βασική κάλυψη πυρός για το κτίριο ή το ασφαλισμένο μέρος της κατοικίας, όταν αυτό απαιτείται από τη χρηματοδότηση. Αυτή είναι η ελάχιστη κάλυψη που συνήθως θεωρείται αναγκαία σε ένα στεγαστικό δάνειο.

Στην πράξη, η εικόνα είναι συνήθως η εξής:

Γι’ αυτό, πολλές φορές συμφέρει να αντικαταστήσεις την ασφάλιση της τράπεζας με άλλη, πιο οικονομική, αρκεί να διατηρεί την ελάχιστη απαιτούμενη προστασία.

Τι γίνεται αν ακυρώσω την ασφάλιση και δεν συνάψω άλλη;

Αν ακυρώσεις την ασφάλιση που απαιτείται από το στεγαστικό και αφήσεις το ακίνητο χωρίς την ελάχιστη κάλυψη, η τράπεζα μπορεί να αντιδράσει σύμφωνα με όσα προβλέπει η σύμβαση του δανείου. Το ουσιαστικό είναι ότι η απαραίτητη κάλυψη δεν πρέπει να εξαφανιστεί, γιατί προστατεύει και την αξία της εγγύησης του δανείου.

Γι’ αυτό, πριν ακυρώσεις την ασφάλιση της τράπεζας, το πιο ασφαλές είναι να έχεις ήδη έτοιμο και ενεργό το νέο συμβόλαιο και να ενημερώσεις σωστά την τράπεζα, ώστε να μη δημιουργηθεί κενό κάλυψης.

Συμπέρασμα

Η αφαίρεση της ασφάλισης κατοικίας μπορεί να αυξήσει το κόστος του στεγαστικού αν χάσεις μια συμφωνημένη έκπτωση επιτοκίου, αλλά όχι επειδή η τράπεζα μπορεί να αλλάξει ελεύθερα τη σύμβαση. Παράλληλα, όταν υπάρχει στεγαστικό, πρέπει να διατηρείται τουλάχιστον η ελάχιστη απαιτούμενη κάλυψη για το ακίνητο, ακόμη κι αν δεν παραμείνεις στην ασφαλιστική της τράπεζας. Αν θέλεις να δεις αν σε συμφέρει περισσότερο να αλλάξεις εταιρεία αντί να κρατήσεις το τωρινό συμβόλαιο, μπορείς να συγκρίνεις επιλογές ασφάλισης κατοικίας.